아파트 담보대출 금리비교 1금융권 주택담보대출 관련 은행별 어떤 특징을 가지고 있는지 정리해 보도록 하겠습니다. 주거래은행이 아니라 하더라도 신청이 가능하니 상환기간을 비롯해 한도, 목적별 신청방법등 여러분께 맞는 방법을 찾아 이용을 하신다면 비교 후, 신청까지 큰 어려움이 없을것으로 보입니다.
이제는 단순히 한곳만 신뢰하기 보다 여러곳을 비교 후 최선의 선택을 하는것이 무엇보다 중요한 시기 입니다. 기준금리가 불안정하고 고정금리, 변동금리 등 성향에 따라 매달 갚아야 하는 금액을 비롯해 중도상환수수료 등 전반적인 부분들을 꼼꼼하게 확인하는 유익한 시간이 되셨으면 합니다.
아파트 담보대출 금리비교
Contents
경남은행 BNK모바일주택담보대출
신청자격
- 본인(배우자와 공동소유 포함) 주택을 담보 제공하는 근로소득자/개인사업자
- 「KB부동산」시세가 제공되는 서울, 인천 경기도, 대구, 부산, 울산, 경남,
- 경주, 포항에 소재한 아파트 (본인소유 또는 공동소유만 가능)
- 단, 매매자금은 부산,울산,경남 만 가능
대출한도
- 건별 최소 10백만원 ~ 최대 10억원
대출금리
- 변동금리 연 최저 3.69%~연 최고 5.52%
- 혼합금리 연 최저 3.56%~연 최고 5.19%
대출기간
- 최소 5년 ~ 최대 40년 이내에서 5년 단위로 선택.(단, 별도 고객 요청이 있는 경우 5년 ~ 40년 이내에서 만기 지정 가능)
- 거치기간 최대 1년 가능
상환방법
- 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
부결사유
- 소득/재직 확인 불가한 경우
- 본인 및 본인의 세대구성원이 외국인, 영주권자,시민권자,재외국민, 제한능력자
- CSS정책적 거절대상
- CB평점구간(NCB,KCB중 낮은구간)8구간 이하이거나 CSS 8등급 이하
- 손해보험사 저당권용 권리보험 가입이 불가한 경우
- 담보물인 목적부동산의 매매계약을 중개한 공인중개업자(직원포함)
- 신용관리대상자 및 주의사고정보(주의사고코드)등재자
- 주민등록등본 상에 직계존비속 외 세대구성원이 존재하는 경우
- 개인사업자의 경우 상시근로자가 5인 이상인 사업장
- 생애최초구입자
- 주택담보대출이 본건 포함하여 전금융기관 합산 3건 이상인 경우
- 권리보험 인수 거절 물건
- 후취담보 또는 등기가 완료되지 않은 물건
- 배우자를 제외한 제3자 담보제공 주택(공동소유 포함)
- 신청 담보물에 선순위 당,타행대출이 있는 경우(타행대환대출은 제외)
- (가)압류,가등기,가처분 등 권리침해가 있는 주택(말소조건부 불가)
- 주민등록등본 및 전입세대열람내역상 임차인 또는 동거인이 존재하는 경우(퇴거 조건인 경우 가능)
- 일련번호가 비밀번호가 기재된 등기필정보 및 등기완료 통지서가 없는 경우
구비서류
- [본인확인] 휴대폰 SMS인증(‘본인명의’스마트폰아닐 경우 진행 불가)
- [소득 및 재직확인 서류] 스크래핑 방식 : 인증서가 있는 스마트폰에서 인증서 비밀번호를 입력하면 자동 제출되는 방식
- 공동인증서(구,공인인증서)만 서류제출이 가능
- [은행요청 서류제출] 휴대폰을 통해 필요서류를 업로드
중도상환수수료
- 중도상환수수료는 1.0%를 적용하고 아래와 같이 면제기준을 따른다.
- 취급후 3년 초과 시 면제
- 취급후 3년 이내 및 최초 대출 취급금액기준 10% 이내 상환금액의 중도상환수수료면제
카카오뱅크 아파트 담보대출
신청자격
- 현재 직장에서 1개월 이상 재직 중인 근로소득자
- 소득금액증명원으로 소득 입증이 가능한 사업소득자
- KB시세가 있거나 카카오뱅크 내부 기준에 따라 시세를 평가할 수 있는 아파트 및 연립/다세대 주택
- 본인 단독소유 또는 배우자와의 공동소유
- 만 19세 이상 내국인
주택구입자금
- (세대합산) 무주택을 포함한 2주택 이하 세대
- 매매계약을 체결하고 소유권 이전이 완료되지 않은 경우 신청 가능
- 무주택세대라도 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가
생활안정자금
- (세대합산)1주택 세대
- 담보주택의 소유권 이전이 3개월 경과한 경우 신청 가능
- 등기권리증 소유자(구형 등기권리증 포함)
- 다른 금융기관의 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가(단, 기존 주택담보대출이 가계대출인 경우 전액 상환하는 조건으로 신청 가능)
대출한도
- LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내에서 최대 10억원
- 주택시세, 주택종류, 지역, 대출기간, 주택보유수, 기존 주택 처분 여부, 대출목적, 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 산출한 한도로 차등적용
- 최소 대출신청 가능금액 2천만원 이상
대출금리
- 변동금리 대출 : 연 4.061% ~ 6.83% (2023.07.26 기준)
- 혼합금리 대출 : 연 3.823% ~ 6.452% (2023.07.26 기준)
대출기간
- 청년(만 39세 이하) : 15년, 25년, 35년, 45년
- 일반(만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40년
상환방법
- 원금균등분할상환 또는 원리금균등분할상환
부결사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출 신청이 불가능합니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결 계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
중도상환수수료
- 면제
- 중도상환해약금은 카카오뱅크의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 변경 시에는 시행 1개월 전에 홈페이지, 앱 등을 통해 안내해 드립니다.
부산은행 아파트 담보대출 – BNK행복스케치모기지론
신청자격
- 본인 또는 제3자 개인명의 주택을 담보제공하고 대출을 받고자 하는 개인고객
대출한도
- 담보물건 소재지역, 주택담보대출 보유여부, 서민실수요자 여부에 따라 담보인정비율 최대 80% 적용가능
- (담보물감정금액 X 담보인정비율) – 선순위채권 – 소액보증금 + 보증서 또는 보험금액
대출금리
- 신잔액기준 COFIX 기준 최저 연 3.92% ~ 최고 연 6.52% (2023.06.30 현재)
가산금리
- 아파트 외 (단독주택, 다세대주택, 도시형생활주택 등) 0.20%
- 주거용 오피스텔 담보 0.30%
- 마이너스통장 1.00%,
- 주택금융신용보증기금출연료 납부대상 0.23%
대출기간
- 일시시상환방식 (마이너스통장 대출 포함) : 5년이내
- 원금 균등 또는 원리금균등 분할상환 : 1년 이상 ~ 40년 이내
- 거치기간은 대출기간의 1/3범위내에서 최장 10년이내
- 비대면 대출의 경우 거치기간은 최장 1년
상환방법
- 일시시상환방식 (마이너스통장 대출 포함) : 5년이내
- 원금 균등 또는 원리금균등 분할상환 : 1년 이상 ~ 40년 이내
부결사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출 신청이 불가능합니다.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결 계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우에는 신청이 불가능합니다.
중도상환수수료
- 대출취급 후 3년 이내 상환: 1.30%
대구은행 아파트 담보대출 – DGB HYBRID 모기지론
신청자격
- 본인, 배우자 또는 직계가족명의의 주택을 담보로 제공하는 개인
- 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상이어야 합니다)
대출한도
- 지역별 LTV제한 비율에 따른 차등 적용
- 최대적용가능 LTV : 투기지역 40% / 투기과열지구 40% / 조정대상지역 50% / 일반지역 70%
- 세대별 주택담보대출 보유수, 서민∙실수요자 요건 충족 여부, 주택의 소재지역, 소득금액, 본인거주여부등에 따라 달리 적용될 수 있습니다.
대출금리
- 신잔액기준 COFIX 기준 최저 연 3.92% ~ 최고 연 6.52% (2023.06.30 현재)
대출기간
- 10년 이상 최장 40년 이내에서 월단위로 정할 수 있습니다.
상환방법
- 원(리)금균등분할상환방식
- 분할상환기간중에는 대출금액의 70%이상을 원(리)금균등상환하고 잔존금액을 만기에 일시 상환할 수 있습니다.
- 전체기간의 1/3범위내에서 최장 5년까지 거치기간
우리은행 아파트담보대출 우리아파트론(고정금리)
대출 취급시점부터 10년간 차주가 매월 상환해야 하는 금액이 “고정”된 원리금 분할상환 방식의 변동금리 아파트담보대출
신청자격
- 아파트를 담보로 제공하는 개인
대출한도
- 담보인정비율을 감안한 유효담보가액 범위내
대출금리
- 5.91%~
대출기간
- 최소 15년 이상 최장 35년이내(월상환액 고정기간 10년)
상환방법
- 원리금균등분할상환방식(거치기간 없음)
- 마이너스통장 방식 불가
하나은행 하나원큐 주택담보대출
신청부터 실행까지 방문없이 모바일로 OK
신청자격
- 스크래핑에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하며 당행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인사업자 손님 담보로 제공하는 개인
- KB시세가 없는 아파트, 연립빌라, 다세대주택 (미등기주택, 도시형생활주택, 다가구주택, 다중주택, 오피스텔 제외)
대출한도
- 가용담보가액 범위 내 최대 7억원 이내
- 단, 최저 1천만원 이상, 10만원 단위로 신청
대출금리
- 5.66% ~ 6.260%
대출기간
- 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년, 50년 중 택일
상환방법
- 전액 원리금 균등분할상환
이용시간
- 한도 및 금리조회 / 대출신청 : 08:00~22:00
- 모바일 서류작성 : 24시간 가능
- 단, 일자변경시간(00:00~00:30)은 서비스가 제한될 수 있습니다.
중도상환해약금
중도상환대출금액 X 중도상환해약금률 1.4%(단, 비거치식 분할상환 방식은 1.3%) X (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)으로 하며, 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다.(단, 대출잔여기간 3개월 이내 상환 시 면제)
국민은행 아파트 담보대출 – KB주택담보대출
혼합금리와 변동금리 중 선택이 가능한 주택담보대출
신청자격
- 주택을 담보로 대출 신청하는 고객
- 주택구입/신축/경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함
- 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)
대출한도
- 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내
- 통장자동대출은 최고 3억원 이내
대출금리
- 3.95% ~ 5.73%
대출기간
- 최장 40년
상환방법
- 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내(통장자동대출은 1년)
- 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내
- 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내
- 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내
필요서류
- 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
- 토지 및 건물 등기권리증
- 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
- 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
- 재직 및 소득증빙서류
- 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)
농협아파트 담보대출 – NH모바일아파트대출2.0
은행 방문없이 휴대폰 하나로 가능한 아파트담보대출
신청자격
- 소득 확인이 가능한 고객
- 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통해 서류제출이 가능한 고객
- 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
- 생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가
- 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객
대출한도
- 생활안정자금 · 구입자금 : 최저 1천만원 최대 10억원 이내
- 타행대환대출 : 최저 1천만원 최대 10억원(보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건, 후순위 불가)
- 구입자금 : 주택을 구입할 예정이거나, 소유권이전일로부터 3개월 이내에 취급하는 경우
대출금리
- 최저4.12% ~ 6.62% (금융채 5년 변동)
대출기간
- 변동금리 : 3년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
- 혼합금리 : 5년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
상환방법
- 원(리)금균등할부상환
필요서류
- 등기권리증, 매매계약서(구입자금), 금융거래확인서(생활자금, 타행대환) 등
광주은행 아파트 담보대출 – KJB모바일 아파트대출
사전한도 조회 후 신청 가능한 비대면전용 아파트대출
신청자격
- 본인 명의(또는 배우자와 공동명의) 아파트를 담보로 제공하고, 전자적 방식을 통해 서류제출이 가능한 개인 고객
대출한도
- 최소 20백만원 ~ 최대 10억원 이내
대출금리
- 연 4.62% ~ 연 5.32%
대출기간
- 만 50세 이하 : 10년/ 15년/ 30년/ 40년/ 50년
- 만 50세 초과 : 10년/ 15년/ 30년/ 40년
상환방법
- 원(리)금균등할부상환
부결사유
- 법인, 미성년자
- 2주택 이상 소유자(세대기준 구입주택 포함)
- 세대주 및 세대원이 외국인(재외국민 포함)의 경우
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 당행에서 정한 여신 비적격자
- 서울보증보험(주)에서 대출을 제한하고 있는 고객(MCI가입 대상인 경우)
- 보험사고자 또는 보증채무를 완제하지 아니한 고
- 보험가입이 제한된 고객
- 기타 신용이 불량하다고 판단되어 통보된 고객
- 타행 전액상환 대환 제외 후순위 불가
필요서류
전자방식 서류제출
- 재직 및 사업 확인서류
- 소득금액증명원 등 소득증빙자료
- 주민등록등본/주민등록초본/가족관계증명서
- 등기사항전부증명서
사진(원본)촬영 또는 이미지 전송 서류제출
- 주택구입자금 : 아파트 매매계약서(부동산공인중개업소를 통해 체결)
- 생활안정자금 : 등기필정보, 임대차계약서(전세반환자금)
- 상담 시 추가 제출서류가 있을 수 있습니다.
기업은행 아파트 담보대출 – IBK주택담보대출
자금계획에 따라 대출금리, 대출기간, 상환방법, 상환주기를 선택할 수 있는 “IBK 대표 주택담보대출” 상품입니다.
신청자격
- 본인 명의(또는 배우자와 공동명의) 아파트를 담보로 제공하고, 전자적 방식을 통해 서류제출이 가능한 개인 고객
대출한도
- 주택담보가액의 40~70%(지역별 상이)
대출금리
- 고정금리 최저 4.581 ~ 최고 5.581%
- 변동금리 최저 5.916 ~ 최고 6.316%
대출기간
- 만 50세 이하 : 10년/ 15년/ 30년/ 40년/ 50년
- 만 50세 초과 : 10년/ 15년/ 30년/ 40년
상환방법
- 일시상환방식/원(리)금균등분할상환방식/부분균등분할상환방식
상품특징
- 매년(1월1일~12월31일) 전년말 잔액(대출 취급년도에는 최초 대출금)의 10% 범위내 중도상환시 중도상환해약금 감면 가능
필요서류
- 담보제공 부동산 등기사항전부증명서
- 매매계약서 또는 등기권리증
- 인감증명서 및 인감도장
- 재직 및 소득 입증서류
- 신분증, 주민등록등본 등
- 기타필요서류 : 건축물관리대장, 토지이용계획확인서, 토지대장 등
1금융권 아파트 담보대출 가운데 10곳에 대해 자격조건 및 조건, 한도 등 전반적인 부분들에 대해 비교해 보았습니다. 은행권 대출은 추가자금이 필요할 때 선순위 대환을 하는 조건이 아니라면 후순위 이용은 불가 합니다.
LTV 70%, DSR 40%를 초과한다면 2금융권을 통해 후순위 담보대출 또는 대환을 고려하면 됩니다. 한도를 높이고자 한다면 2금융권 가운데 상호금융에 해당하는 신협, 새마을금고, 단위 농협을 위주로 체크해 보시면 됩니다.