농협 주택담보대출 고정금리 조건, 서류, 한도, 심사기간 비교 입니다.
농협은 이용하고자 하는 목적에 따라 크게 2가지 정도로 나뉘어 집니다. 시중은행에 속해있는 농협중앙회, 그리도 2금융권에 해당하는 단위 농협 입니다.
한도 및 고정금리, 변동금리, 변화 주기 등 심사기간을 비롯해 조건 및 서류 등이 차이가 있는 만큼 어떤 방법으로 활용할 것인지에 대해 고민 후, 해당 영업점 또는 인터넷을 통해 신청 가능 합니다.
농협 주택담보대출 – NH모바일아파트대출2.0
Contents
상품특징
- KB시세가 있는 아파트를 담보로 구입자금과 생활안정자금, 타행대환까지 가능한 모바일 전용 아파트담보대출
- 기존 주택을 담보로 신규주택 구입자금 목적으로는 신청불가
- 구입자금의 경우 중개업소를 통한 매매계약인 경우에만 신청 가능하며, 개인간 매매인 경우 신청불가
대출대상
- 소득 확인이 가능한 고객
- 관련기관(정부24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)을 통해 서류제출이 가능한 고객
- 임차인이 없는 본인 소유(부부 공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
- 인터넷등기 서비스로 근저당권 설정이 가능한 고객
- 생활안정자금의 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식을 보유한 경우 신청 불가
- 신용등급 등 농협은행에서 정한 심사조건에 해당하는 고객
대출기간
- 변동금리 : 3년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
- 혼합금리 : 5년 초과 40년 이내 (거치기간은 최대 1년)
대출금리
- 금융채(5년) 변동 4.05 ~ 6.65%
대출한도
- 생활안정자금 · 구입자금 : 최저 1천만원 최대 10억원 이내
- 타행대환대출 : 최저 1천만원 최대 10억원(보유한 1금융권 주택담보대출 잔액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
- 구입자금 : 주택을 구입할 예정이거나, 소유권이전일로부터 3개월 이내에 취급하는 경우
- 생활안정자금 : 소유권 이전일로부터 3개월 초과 후 취급하는 경우
상환방법
- 원(리)금균등할부상환
필요서류
- 등기권리증, 매매계약서(구입자금), 금융거래확인서(생활자금, 타행대환) 등
농협 주택담보대출 고정금리 – 채움고정금리모기지론(50년 혼합형)
상품특징
- 안정적인 부채상환을 위해 최대 50년 여유 있는 상환이 가능한 주택담보대출
- 금리상승기에 고객의 이자부담 완화를 위해 최초 5년간 대출금리가 고정되는 주택담보대출
대출대상
- 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자
- 주택이란 단독(다가구)주택, 다세대주택, 연립주택 및 아파트(주상복합아파트 포함)를 말합니다.
대출기간
- 5년 초과 50년 이내(거치기간 둘 수 없음)
- 대출기간 중 상환기간 변경 불가
- 고정금리 적용기간 경과(최초 대출취급 후 5년 초과) 시에는 이자납입일 변경 불가
대출금리
- 금융채(5년) 변동 3.87 ~ 5.47%
대출한도
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
상환방법
- 원(리)금균등할부상환
필요서류
- 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류 (매매계약서 등)
농협 주택담보대출 – NH주택외부동산담보대출
상품특징
- 주택 외 부동산을 담보로 다양한 용도의 자금을 지원하는 담보대출상품
대출대상
- 개인 및 기업고객(개인사업자 또는 법인 사업자)
대출기간
가계자금
- 만기 일시상환방식 : 3년 이내
- 분할상환방식 : 15년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 5년 거치 가능)
- 마이너스 대출 : 2년 이내
주택자금
- 만기 일시상환방식 : 10년 이내
- 분할상환방식 : 30년 이내(대출기간의 1/3 이내 최장 5년 거치 가능)
운전자금
- 만기 일시상환방식 : 1년 이내
- 분할상환방식 : 5년 이내
- 마이너스 대출 : 1년 이내
시설자금
- 분할상환방식 : 10년 이내(중소기업은 15년 이내/대출기간의 1/3 이내 거치 가능)
대출금리
- 금융채(1년) 변동 4.95 ~ 6.65%
- 금융채(6개월) 변동 4.92 ~ 6.62%
대출한도
- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내
상환방법
- 만기일시상환. 원(리)금균등할부상환, 종합통장(마이너스통장)
여기까지가 1금융에 해당하는 농협중앙회의 주택담보대출 조건 입니다. LTV70%, DSR 40% 이내로 이용을 고려하는 분들에게 적합합니다. 생활안정자금을 비롯해 사업자금 등 후순위나 선순위 대환을 고려하지 않고 추가자금만 희망한다면 2금융권을 고려해봐야 합니다. LTV 80%, DSR 50%를 적용 하니다.
농협 주택담보대출 조건- NH콕아파트대출
상품특징
- 비대면으로 편리하고, 우대금리로 부담은 가벼워진 아파트담보대출
대출대상
- 소득금액증명원의 소득으로 현 직장 소득 확인이 가능한 급여 소득자
- 임차인이 없는 본인 소유(부부공동명의 포함)의 아파트를 담보로 제공하는 고객
- 배우자/세대원 합산 주택 소유 1주택인 고객
- 인터넷 등기 서비스로 근저당권설정이 가능한 고객
- 신용등급 등 농·축협에서 정한 심사 조건에 해당하는 고객
대출기간
- 3년 이상 ~ 30년 이내 (거치기간 최대 1년)
대출금리
- 기준금리 : 농·축협별 6개월 MOR변동금리
- 우대금리 : 최대 5.0%p
- 해당 농·축협의 조합원일 경우 : 최대 2.0%p
- 비대면 신청 우대 : 최대 3.0%p
- 우대금리는 농·축협별 상이
대출한도
- 최소 1천만원 ~ 최대 10억원 (10만원 단위 신청)
상환방법
- 원금균등할부상환, 원리금균등할부상환
필요서류
- 비대면 서류 제출 (공동인증서 필요)
- (스크래핑) 소득금액증명원, 주민등록등본/초본, 납세증명서 등
- (사진) 재직증명서, 전입세대 열람내역서 등
중도상환수수료
- 중도상환수수료 = [중도상환원금 x 적용요율 x (잔여기간 ÷ 대출기간)]
- 대출의 상환기일이 도래하기 전에 대출금을 상환할 경우 고객님이 부담하는 금액으로, 대출취급일로부터 3년까지 적용합니다.
NH손해보험 주택담보대출 – 헤아림아파트론
대출대상
- 수도권 100세대 이상 아파트를 소유한 내국인
대출기간
- 5년 변동 금리 : 최대 40년(원리금균등/원금균등선택가능)
- 만기 고정 금리 : 최대 30년(원리금균등/원금균등선택가능)
대출금리
- 5년 변동 금리 : 최저 4.96% 신용등급별 상이(MOR5년물)(2023.07.03 기준)
- 30년 고정 금리 : 최저 4.77% 신용등급별 상이(MOR30년물)(2023.07.03기준)
대출한도
- 최소 1천만원 ~ 최대 10억원 (10만원 단위 신청)
상환방법
- 원금균등할부상환, 원리금균등할부상환
필요서류
- 비대면 서류 제출 (공동인증서 필요)
- (스크래핑) 소득금액증명원, 주민등록등본/초본, 납세증명서 등
- (사진) 재직증명서, 전입세대 열람내역서 등
중도상환수수료
- 공통 : 취급수수료無, 중도상환수수료 1년 원금 10%씩 면제(3년간)
- 중도상환수수료 : 변동금리 1.4% / 고정금리 1.2%
NH저축은행 주택담보대출 – NH사업자행복대출
대출대상
- 3개월 이상 사업을 영위하는 개인사업자 및 중소기업 규모 이내의 법인사업자
- 농협금융 단일 기업신용등급이 8등급 이내의 자
- 단, 물건소재지 수도권(서울, 경기, 인천) 한정
대출기간
- 만기일시상환대출 : 2년 이내
- 분할상환대출(원금균등분할상환, 원리금균등분할상환) : 5년 이내
대출금리
- 연 6.0% ~ 14.0%(담보 및 개인신용평점에 따라 차등 적용)
대출한도
- 최소 1천만원 ~ 최대 10억원 (10만원 단위 신청)
상환방법
- 만기일시상환대출, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
필요서류
- 사업자등록증(사업기간 3개월 이상), 사업소득확인 서류 및 기타 본인확인 서류 등
- (추가 구비서류가 발생 할 수 있습니다.)
중도상환수수료
- 중도상환대출금액 X 중도상환수수료율(2%) X 잔여기간 / 대출기간
NH저축은행 주택담보대출 – 하우징론
대출대상
- 개인 및 개인사업자(단, 법인소유의 주택은 제외)
- 농협금융단일 기업신용등급 1~7B등급 또는 신용평점 기준 515점 이상인 자
대출기간
- 만기일시상환대출 : 2년 이내
- 분할상환대출(원금균등분할상환, 원리금균등분할상환) : 5년 이내
대출금리
- 연 6.0% ~ 14.0%(담보 및 개인신용평점에 따라 차등 적용)
대출한도
- 감정가의 최대 85% 범위내(개인70%, 사업자85%)
상환방법
- 만기일시상환대출, 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
필요서류
- 공통서류 : 국세, 지방세 완납증명서, 해당 물건 등기부 등본,인감증명서, 주민등록등본, 주민등록초본, 신분증사본, 등기권리증
- 직장인 : 재직증명서, 원천징수영수증, 급여통장 사본
- 개인사업자: 사업자등록증명원, 사업장임대계약서 사본, 소득금액증명원, 부가세신고내역
- (추가 구비서류가 발생 할 수 있습니다.)
중도상환수수료
- 중도상환대출금액 X 중도상환수수료율(2%) X 잔여기간 / 대출기간
NH금융, 농협에 해당되는 1금융권 부터 단위 농협, 저축은행, 손해보험사까지 관련 계열사를 통해 이용 할 수 있는 주택담보대출 고정금리, 변동금리, 한도 및 조건등에 대해 정리해 보았습니다.
심사 기간은 서류 접수가 완료된 시점부터 보안이 없다는 전제하에 시작 됩니다. 1금융권은 평균 1주일 이내에 완료가 되고 2금융권은 빠르면 하루 이틀에도 승인까지 처리가 됩니다.
금융사의 위치에 따라 신청 가능한 신용등급도 다르고 금리, 이자, 상환기간 등 전반적인 부분들에 있어 차이가 있는 만큼 현재 필요한 한도가 어느정도가 되는지, DSR 규제를 적용 받지 않는 범위가 어느정도인지 등 다양한 부분들을 꼼꼼하게 체크해 보시기 바랍니다.