2주택자 전세퇴거자금대출 신청할 때, LTV·DSR 규제나 한도 부족으로 거절되는 경우가 많아요. 이럴 때 어떤 대안이 있을까요? 본문에서는 실제 거절 사례와 가능한 금융권 대안, 그리고 정부·은행 공식 출처를 함께 정리해 드립니다.
왜 2주택자는 전세퇴거자금대출이 거절되기 쉬울까요?
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주택 보유 수가 2채 이상이면 은행 대출 심사에서 투기 수요 억제 규제가 적용돼요. LTV(담보인정비율)와 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 강화되면서 한도가 크게 줄어드는 경우가 많습니다.
또한 은행은 전세퇴거 목적이라도 실거주 요건이나 소득 증빙을 엄격하게 보는데, 이 과정에서 서류 불충분으로 거절되는 사례도 적지 않아요.
전세퇴거자금대출 한도가 부족할 때 대안은?
1) 상호금융(농협·신협·새마을금고) 활용
은행에서 거절당해도 상호금융에서는 상대적으로 심사가 유연한 경우가 많아요. 특히 신협·새마을금고는 지역 단위로 운영되기 때문에 개인 상황을 더 세밀하게 반영해 줄 수 있어요. 다만, 금리가 다소 높아질 수 있다는 점을 고려해야 합니다.
2) 보험사·저축은행 등 2금융권 대출
보험사나 저축은행은 추가 담보 제공을 조건으로 대출을 내주기도 해요. 금리는 은행보다 1~2%p 정도 높지만, 당장 전세금을 돌려줘야 하는 상황이라면 현실적인 대안이 될 수 있습니다.
3) 후순위 담보대출 활용
이미 은행 1순위 담보대출이 있어도, 담보 여력이 남아 있다면 후순위 담보대출로 자금을 마련할 수 있어요. 특히 인천·경기권 아파트에서 세입자 보증금 반환을 위해 활용하는 사례가 많습니다. 단, 금리가 높고 만기 시점에 대환 전략을 세워야 한다는 점이 중요해요.
4) 대환(갈아타기) 전략
한도 부족으로 당장 대출 승인이 안 나도, 기존 대출을 대환하면 여유 한도를 확보할 수 있어요. 예를 들어 금리가 높은 대부업체 자금을 상호금융으로 갈아타면, 상환 부담은 줄이고 추가 한도를 열 수 있습니다.
이런 분들이라면 대안 검토가 필요해요
- 이미 은행에서 전세퇴거자금대출이 거절된 2주택자
- 세입자 보증금을 돌려줘야 하지만 한도가 부족한 집주인
- 소득 증빙이 부족해 은행 심사에서 막힌 분
- 선순위 대출이 있지만 추가 자금이 꼭 필요한 경우
2주택자 전세퇴거자금대출 한도 FAQ
Q1. 2주택자는 무조건 은행 전세퇴거자금대출이 불가능한가요?
아니요. 가능은 하지만 한도가 줄어들고, DSR 계산에서 다른 주택 대출까지 포함되기 때문에 거절 확률이 높아요.
Q2. 후순위 담보대출 금리는 얼마나 되나요?
보통 은행보다 2~4%p 높습니다. 다만 필요 자금을 즉시 마련할 수 있다는 장점이 있어요.
Q3. 상호금융을 이용할 때 주의할 점은 무엇인가요?
금리가 은행보다 높고, 지역별 조합 규정이 다르기 때문에 사전에 조건을 꼼꼼히 확인해야 해요.
2주택자라도 대안은 있다
2주택자 전세퇴거자금대출이 거절되더라도 대안은 충분히 있어요. 상호금융, 보험사, 저축은행, 후순위 담보대출, 대환 전략을 상황에 맞게 활용하면 세입자에게 보증금을 돌려줄 수 있습니다.