최근 시중 은행과 보험사에서 아파트담보대출 금리 3%대 상품이 다시 등장하면서, 어떤 금융사가 실제로 가장 낮은 금리를 제공하는지 찾는 분들이 많아요.
금리가 0.2~0.4%만 달라져도 총이자는 수백만 원까지 차이가 나기 때문에 정확한 비교는 필수예요.
아파트담보대출 금리 비교가 중요한 이유
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은행과 보험사의 금리는 ‘조건이 거의 비슷해 보이는데 실제 한도·우대 적용·심사 방식’에서 큰 차이가 나요. 금융감독원 데이터 기준으로 보면 3.13%~3.9%대 최저금리가 확인되지만, 각 금융사가 제공하는 금리의 적용 조건이 다르기 때문에 누구나 동일한 금리를 받는 건 아니에요.
아파트담보대출 금리 3%대 가능한 금융사 정리
이미지 속 데이터를 기준으로 정리하면 주요 금융사는 아래와 같아요. 비교를 위해 ‘최저금리’ 중심으로 핵심 포인트만 추렸어요.
① iM뱅크 (구 대구은행) – 3.13%~4.03%
50년·40년 만기까지 가능해 월 부담을 낮출 수 있고, 모바일 비대면 진행이 빨라요.
특히 이번 비교에서 가장 낮은 최저금리로 확인되었어요.
② BNK경남은행 – 3.75%~4.76%
BNK모바일주택담보대출은 지방은행 중 금리가 낮게 형성된 편이고, 대출 실행까지 10~15일 정도가 소요되는 점이 특징이에요.
③ 우리은행 – 3.76%~4.38%
우리WON주택대출(같아타기)의 최저금리가 3.7%대로, 서민실수요자 우대 시 조금 더 내려갈 수 있어요.
④ 삼성생명 – 3.77%~4.87%
보험사 중에서는 가장 선호도가 높고, DSR 50% 적용이 가능해 다른 금융사에서 한도가 부족할 때 대안이 되기 좋아요.
⑤ 케이뱅크 – 3.79%~7.63%
아파트 담보 시세의 85%까지 반영해주는 점이 장점이고, 비대면 은행 중 승인 속도가 빠른 편이에요.
⑥ NH농협은행 – 3.81%~5.51%
5년 주기형 변동금리가 특징이고, 생애최초구입자·서민분들 우대가 폭넓어요.
⑦ IBK기업은행 – 3.92%~4.21%
i-ONE 주택담보대출은 금리대가 안정적이고, 영업점 방문 없이 대출 실행이 가능해요.
⑧ SC제일은행 – 3.13%~5.14%
퍼스트홈·자립론 모두 3.1%대 금리가 확인되고, 상대적으로 심사 기준이 유연한 편이에요.
아파트담보대출 금리 3%대 받으려면 필요한 조건
실제 상담 데이터를 보면 금리 3%대가 가능한 고객들에는 몇 가지 공통점이 있어요. 금융사 관계없이 적용되는 핵심 조건들이라 누구나 참고할 수 있어요.
1) LTV 70% 이하, 부채비율 낮을수록 유리
같은 금리라도 추가 우대 적용 시 한 단계 더 내려가는 구간이 있어요.
2) 소득 증빙 명확 + 최근 1년 카드·현금흐름 안정적
은행 심사는 안정성을 최우선으로 보기 때문에 소득 변동폭이 적을수록 유리해요.
3) 주거래·자동이체·급여이체 등 묶음 우대 적용
금리우대 0.2~0.3%만 받아도 전체 금리가 한 단계 떨어져요.
4) 생애최초·서민실수요자라면 금리 더 내려감
NH농협·우리은행·SC제일은행은 우대가 크게 적용되는 편이에요.
주택담보대출 금리 비교 시 놓치면 안 되는 부분
많은 분들이 ‘최저금리’만 보고 신청하지만 실제로 중요한 건 최저금리가 적용될 수 있는 조건과 심사방식의 차이예요. 은행·보험사마다 리스크 기준이 달라서 실제 승인 금리는 0.3~0.6% 정도 차이나는 경우가 많아요.
또한, 보험사는 DSR 50%까지 허용되는 경우가 있어 다른 은행에서 한도가 부족한 사람들에게는 훨씬 유리할 수 있어요.
아파트담보대출 금리 3%대 전략 요약
✔ 금리 최저는 iM뱅크 3.13%
✔ 은행권 평균 최저는 3.75~3.8% 구간
✔ 생애최초·서민우대 적용하면 0.2~0.3% 추가 인하 가능
✔ 보험사는 한도·DSR 유리, 은행은 금리 안정성이 강점
✔ 모바일 비대면(KB 아님, 케이뱅크·iM뱅크)이 승인 빠름
상담 전 금리 3%대 받을 수 있는지 체크하려면
각 금융사마다 조건이 달라서 본인이 받을 수 있는 금리가 정확히 얼마인지 직접 계산해보는 게 가장 빨라요. 심사 기준과 소득·DSR·직업군에 따라 금리가 크게 바뀌기 때문에 개별 조건 확인이 필요해요.
정확한 한도와 금리를 확인하고 싶다면 아파트 시세 / 소득 / 기존 대출 기준으로 1분 안에 가능해요.