정부지원대출 저금리 온라인 승인 가능한 4가지 조건 비교 입니다.
인터넷을 검색하면 여러가지 대출 관련 정보들을 쉽게 찾을 수 있습니다. 하지만 대부분 고금리 대출을 유도하는 편법에 해당하는 광고를 접하기가 쉽습니다.
1금융권을 이용할 수 없을 때 신용도 및 상황에 맞는 정부지원대출을 알아 볼 수 있는 몇가지 방법에 대해 소개해 드리도록 하겠습니다.
정부지원대출 종류
급한 자금이 필요할 때 가장 좋은 방법은 은행권 대출을 이용하는 것 입니다. 하지만 신용점수가 낮거나 부채가 많고, 여러가지 이유들로 이용이 어려운 경우도 있습니다.
요즘처럼 한국은행의 기준금리가 높은 시기에는 연체율 증가로 인해 심사기준을 강화해 진입 장벽이 높은편이기도 합니다.
고금리 상품을 사용해야 하거나 일반 은행 이용이 어려울 때 도움을 받을 수 있는 정부지원대출 제도를 확인해 보면 좋습니다.
미소금융
개인신용평점이 하위 20% 이하이거나 소득이 낮아 은행권 이용이 어려운 개인사업자들이 무담보, 무보증으로 소액대출 신청이 가능한 소상공인대출 입니다.
생계, 창업, 사업운영 자금 등 목적별로 신청이 가능한만큼 해당이 된다면 창업자금을 비롯해 사업자금 용도로 활용해 볼 수 있습니다.
다만, 신청 커트라인이 신용점수가 낮으면서 기초생활수급자에 해당하는 두가지를 모두 만족시켜야 하기 때문에 상대적인 비중만 놓고 보았을 때, 해당이 되는 경우는 그다지 많지 않은것이 장점이자 단점이기도 합니다.
새희망홀씨
정부지원대출 이라고 말하기 보다 시중은행들의 자금으로 운영이 되는 서민금융 이라고 할 수 있습니다. 그렇기 때문에 DTI에 대한 비중이 상대적으로 높게 책정이 되기도 합니다.
하지만 부채가 전혀 없다거나 사회초년생 이라면 새희망홀씨는 가장 낮은 금리로 사용이 가능 하기도 합니다. 최대 3천만원 한도 내로 지원을 하고 있으며, 은행에 따라 거치기간이 가능한 곳들도 있습니다. 당장 상환이 어렵다면 이와 같은 방법을 고려해 봐도 좋습니다.
사잇돌대출
정책자금 가운데 1, 2금융권에서 동시에 운영을 하고 있습니다. 금융사의 순서에 맞춰 1금융권에서 신청이 가능한것은 사잇돌, 저축은행을 비롯해 2금융권에서 신청할 수 있다면 사잇돌2 라는 명칭을 붙입니다.
특징은 연소득 4,500만원 이상이라 하더라도 신청 할 수 있는 유일한 정책자금 입니다. 따라서 은행권 이용이 어려운 분들이 중금리 이용을 할 수 있는 정책자금에 해당한다고 할 수 있습니다.
단, 재직기간 및 사업운영기간의 기준은 4개월, 5개월 이상으로 일반 정부지원대출과 비교했을 때, 커트라인은 조금 더 높은편에 속합니다.
연소득 관련 제한이 없다는 장점이 있지만 금리의 편차가 크다는 단점도 공존 합니다. 최대 연20% 이내까지 허용을 하는 만큼 최고금리를 이용해야 하는 상황이라면 다른 정부지원자금을 함께 비교해 보는 것을 권해 드립니다.
햇살론뱅크
정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품 입니다.
정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한, 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자 라면 자격 조건이 됩니다. 한도는 최대 2,500만원(‘22.2.25.~’23.12.31 한시적 증액)
상환기간은 3년 또는 5년 가운데 선택 할 수 있으며 기간 내 거치 기간은 최대 1년 이내로 가능 합니다.
- 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크 사용자 및 완납자 신청 가능
햇살론15
20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저신용자에게 자금 지원 합니다.
연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자를 대상으로 합니다. 모든 부분에서 부결이 되었다면 특례보증 요건을 통해 한도 및 금리 확인이 가능 합니다.
특례보증 조건
- 급여 현금으로 수령하는 자
- 재직 요건 미충족 자 (재직 1개월 이상~3개월 미만)
- 무등록·유점포 사업자
- 정규증빙이 어려운 개인택시운전자, 농업·축산업·임업·어업 종사자
- 채무조정(개인회생, 신용회복) 성실상환자
햇살론
신용등급 및 소득이 낮아 제도권 금융 기관 이용이 어려운 근로자, 자영업자, 청년 등에게 생계자금을 지원하는 제도 입니다. ‘햇살론’ 에 해당하는 범주는 생각보다 꽤 많습니다.
자영업자는 개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하, 연소득 3,500만원 이하라면 ‘자영업자 햇살론’, ‘사업자햇살론 사업운영자금’ 등에 대해 확인해 볼 수 있습니다.
근로자도 기준은 동일 합니다. 신용과 관계없이 재직기간 3개월 이상인 직장인과 신용평점 하위 20%에 해당한다면 4,500만원 이하까지 신청 할 수 있습니다.
정부지원대출 가운데 승인율이 가장 높고 취급은행이 많다는 것이 장점 입니다. 올해만 기준으로 총 승인 금액이 2조원을 넘어섰습니다. 신규 이외에 추가대출 및 재대출을 받을 때 시간이 빠른 정책자금 입니다. 승인율은 각 은행마다 차이가 있으니 2~3곳 정도 비교 후 결정하는 것을 권해 드립니다.
은행대출이 어렵다면
정상적인 은행대출이 어렵다면 위와 같은 정부지원 무보증 서민대출 위주로 가능 여부를 확인해 보면 좋습니다. 대부분의 성격은 정부 생활자금 대출을 위주로 하고 있습니다. 완전히 저금리라고 할 수 있는것은 아니지만 8%~11%대의 중간정도에 해당 하는 중금리 신청이 가능합니다.
서민금융진흥원 보증서 발급이 가능하다는 전제 조건을 필요로 하지만 신용 및 소득과 관계없이 가능하다는 것은 충분한 장점이 될 수 있기도 합니다.
여기에 서민금융진흥원 햇살론 신청시 매년 성실상환자에 대해서는 금리 감면의 혜택을 받아 볼 수 있기도 합니다.
최근 1년 동안 연체일수가 10일 이내라면 조건을 갖추게 되니 승인이 되었다 하더라도 연체없이 상환하는데 주력하면 자연스럽게 이자율을 낮출 수 있습니다. 후기들을 보더라도 3년 또는 5년간 연체없이 갚으면서 6%대까지 낮춘 사례들이 많으니 이부분을 참고하셨으면 합니다.
단순 가능 여부를 확인한다거나 한도 및 금리를 산출하는 과정에 있어서는 신용점수의 하락이나 불이익이 전혀 없습니다.
은행권 이용이 어렵거나 추가자금을 신청해야 하는데 있어 제도권 금융기관을 이용할 수 없다거나 20%에 가까운 이자율로 사용을 해야 한다면 규제없이 안전하게 가능 여부를 상담 받아보시고 도움이 되었으면 합니다.
햇살론, 사잇돌2 자격 조건 이외에도 여러곳에 부채가 나누어져 있다면 최대 9천만원까지 채무통합이 가능한 상품들도 있으니 여러가지 기준에서 비교 후, 가장 좋은 방향으로 선택을 하셨으면 합니다.