신협 주택담보대출 금리, DSR 규제 없이 한도 늘리는 방법 입니다. 한국은행의 기준금리가 3.5%를 계속해서 유지하고 있습니다.
물가안정과 가계부채 완화를 위한다는 목적이지만 현재까지는 뜻대로 진행이 되지 않는것으로 보여 집니다.
이에 금융위에서는 지속적으로 가계부채가 증가하게 되면 금리를 인상 할 수 있다는 발언을 하기도 했습니다.
이와 함께 부동산 시세의 하락으로 인한 부족한 한도로 고민을 하는 분들도 적지 않습니다.
이 글에서는 상호금융 가운데 LTV 비중을 은행보다 높게 사용 할 수 있으며, 비슷한 수준의 금리로 이용 가능한 신협 주택담보대출 관련 내용에 대해 정리해 보도록 하겠습니다.
DSR 규제로 인해 은행권 이용이 어렵다거나 신용점수가 기준에 부합하지 못해 2금융권을 알아보고 있는 분들에게는 도움이 될 수 있습니다.
신협 주택담보대출 조건
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신협, 단위농협, 새마을금고 등 상호금융기관이 가지고 있는 가장 큰 특징은 각각 개별적인 법인으로 독립적인 주체로 운영이 된다는데 있습니다.
그래서 같은 상호라 하더라도 발품을 얼마나 더 많이 팔고 알아보느냐에 따라 다른 결과값을 가져올 수 있기도 합니다.
가까운 영업점을 직접 방문하시는 분들이 아닌 인터넷을 통해 신청부터 승인까지 모든 절차를 마무리 하고 싶은 분들이라면 신협 수탁법인 업체등을 통해 비교해 보는것도 좋은 선택 입니다. 여러곳의 조건들을 집에서 편안하게 비교 할 수 있기 때문 입니다.
기본적인 조건은 소유권 이전 이후 3개월이 경과한 아파트, 오피스텔, 빌라, 주택 등을 대상으로 합니다.
토지는 취급을 하는 영업점이 있는가 하면 처음부터 부결이 되기도 하니 이 부분 또한 신청 전 꼼꼼하게 체크하시면 됩니다.
신협 주택담보대출 한도
신협 주택담보대출 상품은 KB부동산시세를 기준으로 최대 80% 까지 신청 할 수 있습니다.
기본적으로 1억 이상의 부채를 보유하고 있는 모든 차주들에게 적용되는 DSR은 은행의 40% 보다 10% 완화된 50% 까지 허용 합니다.
단, 개인사업자, 법인대표에 해당한다면 사업자금 명목으로 신청했을 때, DSR 규제 없이 최대 한도 까지 사용이 가능하다는 부분이 장점 입니다.
한가지 팁을 드리자면 신협 담보대출을 취급하는 영업점 가운데 MCI를 활용하는 곳들이 있습니다.
소액임차보증금액에 해당하는 방공제를 제외한 한도를 추가로 받을 수 있다고 할 수 있습니다.
최소 2500만원 ~ 5천만원 정도의 추가금액을 이용 할 수 있으니 한도가 부족해서 KB부동산시세의 최대치까지 활용을 해야 한다면 이 방법을 활용하셔도 됩니다.
DSR 규제 시행 이후 한도가 발생되는 요인은 신용점수 보다는 소득에 중점을 두고 있습니다. 예외적으로 사업개시일이 얼마 되지 않은 신규사업자를 비롯해 간이과세자, 면세사업자등은 별도의 항목으로 사업운영자금을 신청할 수 있습니다.
신협 주택담보대출 금리
2023년 10월 현재 구입자금은 4% 후반, 후순위 선순위 담보대출을 그대로 두고 추가적으로 신청을 하게 된다면 5%대로 이용이 가능 합니다.
신협 홈페이지를 비롯해 확인을 할 때 기재된 금리를 무조건 믿어서는 안됩니다.
업데이트 날짜가 다를수도 있고 반영의 시기가 늦어지기도 합니다. 이밖에 1년 마다 이루어지는 준법감시필을 검수 받았다면 별도로 수정을 하지 않아도 됩니다.
따라서 신청일을 기점으로 홈페이지에 기재된 금리가 현재 시점보다 높을수도 있고 낮을수도 있습니다.
이부분은 간편하게 문의만으로도 확인이 가능한 부분이니 번거롭더라도 상담문의를 남긴다거나 전화를 통해 관련 내용들을 체크해야 합니다.
간혹, 수정이 되지 않은 기준만 믿고 있다가 생각보다 높은 이자율에 당황을 하시는 분들도 적지 않게 볼 수 있습니다.
현 시점 한국은행의 기준금리가 3.5%인 상황에서 선순위 4%, 후순위 5%대를 유지하고 있으며 기준금리의 상승 하락에 따라 변동성이 있습니다.
1금융권인 시중은행과 비교했을 때 평균적으로 0.5% 정도 높은 수준 입니다. 그리고 2금융권인 저축은행이나 P2P 업체와 비교했을 때 2% 이상 낮은 금리로 이용이 가능 하다고 할 수 있습니다.
신협 주택담보대출 상환기간 및 방법
한동안 엄청난 관심을 받았던 50년 주담대가 정부의 권유로 인해 모든 금융기관들이 상품이 사라졌습니다.
상환을 하는 방식은 구입자금, 후순위, 생활자금, 사업자금 등 어떠한 목적으로 신청을 하느냐에 따라 달라질 수 있습니다.
가장 보편적인 방식으로는 추가자금 선택시 매달 이자만 납입하는 만기상환방식이 선호됩니다. 채권최고액을 포함해 한도를 최대한 사용 할 수 있으며 DSR 비중을 가장 많이 낮출 수 있는 상환방식이기 때문 입니다.
반대로 구입자금 이라면 30년 이상의 거치 후 원리금상환방식을 선호 합니다. 여기서 한가지 추가로 고민을 하게 되는 것이 3년 또는 5년의 고정금리 이후 변동금리로 전환할 것인지 처음부터 고정금리 또는 변동금리를 유지할지에 대한 고민이 아닐까 합니다.
중도상환수수료
- 가계대출 1.8% / 사업자대출 1.9%
- (중도상환금액×중도상환수수료× [중도상환약정잔여일수÷중도상환약정기간(3년)])
신협 주택담보대출 서류
인감 3부, 등본 2부, 초본 2부, 가족관계증명서, 신분증, 인감도장, 국세 및 지방세 완납 증명서 1부, 지방세 세목별과세증명서 1부, 사업자등록증 사본(전세계약서 사본), 재직증 명서, 소득 서류, 전입세대열람원, 등기권리증
신협 담보대출 한도 늘리는 법
DSR 규제로 인해 고민을 하고 있다면 한도를 늘리는 방법은 두가지 입니다. 첫째는 개인사업자 명의로 신청을 하는 방법 입니다. 당장 사업을 하고 있지 않더라도 전자 상거래 등 쉽게 발급 받을 수 있는 신규 사업자 기준으로 신청시 한도 발생에 유리 합니다.
두번째는 MCI 방공제를 활용하는 방법 입니다. 앞서 언급한바와 같이 최소 2500만원 ~ 5천만원 정도 종전보다 추가 한도를 부여 받을 수 있으니 이에 관련된 부분들을 가까운 영업점 및 인터넷 상담이 가능한곳을 통해 문의 하시면 됩니다.