기존에 아파트를 담보로 선순위 대출을 이용하고 있는 상황에서, 추가 자금을 마련하기 위해 같은 아파트를 다시 담보로 잡는 것을 말합니다. 선순위 채권자보다 변제 순위가 뒤로 밀리기 때문에 후순위 담보대출 이라는 이름이 붙었습니다.
📌 핵심 요약
Contents
- 대출 대상: 기존 대출이 있어도 담보 평가액이 충분한 아파트 소유자
- 한도: 선순위 포함 잔액 기준, 최대 LTV 80%까지 가능
- 금리: 신용·지역에 따라 연 3%대 중반 ~ 최고 20% 이내
- 기간: 최소 1년 ~ 5년, 만기 연장 가능
- 특징: 공동명의·지분 아파트도 가능, 개인회생·신용회복 중이어도 신청 가능
1. 누가 신청할 수 있나요?
- 아파트를 소유한 직장인, 사업자, 프리랜서, 무직자도 일부 가능
- 선순위 대출이 있어도 담보가치 > 총 대출액이면 추가 대출 가능
- 전국 소재 아파트 대부분 대상
2. 대출 한도는 어느 정도인가요?
- LTV 기준 최대 80%까지 가능
- 채권최고액이 아닌 실제 대출잔액을 기준으로 평가
- 지역, 담보 가치, 신청인의 소득·신용 상황에 따라 달라집니다
3. 금리는 어떻게 산정되나요?
- 최저 연 3% 중반에서 시작해, 5% 중반까지 (기준금리 변화에 따라 신청일 기준 차이 있음)
- 신용점수가 높을수록 우대금리 적용 가능
- 특정 금융사는 우량 차주(예: 신용점수 800점 이상)에게 0.5%p 금리 인하 혜택을 주기도 합니다
4. 기간과 상환 조건은?
- 기본 1년~5년(최대 60개월), 필요 시 만기 연장 가능
- 중도상환 수수료는 0~3% 범위, 보통 2년 슬라이딩 방식 적용
5. 아파트 후순위 담보대출 특징
- 공동명의·공유지분도 가능 (공유자 동의 불필요한 경우도 있음)
- 세입자 동의 없이 실행 가능한 상품 존재
- 개인회생·신용회복 등 채무조정 중인 경우도 일부 신청 가능
- 압류·가압류 말소와 대출 실행을 동시에 진행 가능
- 외국인 소유 아파트에 특화된 상품도 일부 취급
❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 선순위 대출이 많으면 후순위 대출이 불가능한가요?
👉 아닙니다. 담보 가치가 대출 총액보다 크면 후순위 대출이 가능합니다.
Q2. 신용점수가 낮아도 신청할 수 있나요?
👉 가능합니다. 다만 금리가 높아질 수 있으며, 신용점수가 높을수록 우대금리를 받을 수 있습니다.
Q3. 공동명의 아파트인데 신청할 수 있나요?
👉 네, 공동명의·공유지분 아파트도 조건에 따라 후순위 담보대출이 가능합니다.
아파트 후순위 담보대출은 선순위 대출이 있어도 추가 자금을 마련할 수 있는 방법입니다. 하지만 금리가 상대적으로 높고 상환 리스크가 크기 때문에, 반드시 담보 가치 평가와 금리 비교를 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
👉 상담을 통해 본인 상황에 맞는 정확한 조건을 확인하시길 권장합니다.