2025년 들어 주택담보대출 시장은 다시 한 번 중요한 전환점을 맞이하고 있어요. 7월부터 시행된 DSR 3단계 강화 규제로 인해 대출을 준비 중인 분들은 더욱 까다로운 한도 제한과 금리 조건 속에서 최적의 대출 방식을 고민하게 되었죠.
이 가운데 많은 분들이 관심을 가지는 것이 바로 보험회사 주택담보대출이에요.
은행 대출과 비교했을 때 어떤 차이가 있고, 실제로 얼마나 금리에서 차이가 날지 궁금하신 분들을 위해 보험사와 은행권 금리를 직접 비교해 보며 설명드릴게요.
보험사 주택담보대출 어떤 특징이 있을까?
Contents
보험사의 주택담보대출은 장기 분할상환, 대출 기간의 유연성, 그리고 비교적 낮은 심사 기준이라는 장점이 있어요. 일부 보험사는 최장 40년까지 대출 기간을 제공하기도 하고, 기존 보험 상품을 보유하고 있다면 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다.
또한 은행보다 상대적으로 대출 승인 문턱이 낮은 편이라 소득증빙이 어렵거나 DSR이 초과된 상황에서도 활용할 수 있는 유연한 상품이 많아요.
보험사별 주택담보대출 금리 비교 (2025년 7월 기준)
아래는 2025년 7월 기준으로 주요 보험사에서 제공하는 아파트(주택)담보대출 상품의 금리 비교예요.
| 보험사 | 금리 범위 | 금리 구조 | 특징 |
|---|---|---|---|
| KB손해보험 | 3.54% ~ 6.14% | 5년 고정 후 변동형 | 최저 금리 수준, 시세의 70% 이내 대출 가능 |
| 하나생명 | 4.31% ~ 7.55% | 변동형·혼합형 다양 | 우대금리 최대 0.6%, 기간 구조 다양 |
| 현대해상 | 4.54% ~ 4.94% | 고정 또는 혼합형 | 시세 70% 이내, 중도상환 수수료 낮음 |
| 교보생명 | 5.33% ~ 5.91% | 고정형 | 안정적 금리, 장기 대출 가능 |
| 삼성생명 | 개별 조건에 따라 변동 | 고정·변동·혼합형 가능 | 세부 금리 비공개, 장기 상품 구조 강조 |
이처럼 보험사의 대출 금리는 3.5%대부터 7%대까지 매우 폭넓게 형성돼 있어요. 금리가 높은 보험사의 경우, 우대금리나 비거치상환 방식을 선택할 경우 일정 부분 인하가 가능하다는 점도 함께 고려해야 해요.
은행권 주택담보대출 금리는 어느 정도?
은행권은 고정금리 기준 3.8%~4.1% 수준, 변동형은 일부 조건에서 3% 중후반대까지 낮아질 수 있어요.
1금융권은 금리 외에도 우대금리 항목이 많아 실제 체감 금리가 더 낮아질 수 있는 구조예요.
예시 기준으로는 다음과 같아요.
| 은행 | 고정금리 (5년 혼합형 기준) | 변동금리 (6개월~1년) |
|---|---|---|
| 국민은행 | 3.89% ~ 4.19% | 3.70% 전후 |
| 신한은행 | 3.95% ~ 4.20% | 3.65% ~ 4.00% |
| 우리은행 | 3.80% ~ 4.10% | 3.60% ~ 3.95% |
| 하나은행 | 3.85% ~ 4.15% | 3.70% 전후 |
은행권은 신용등급이 우수하고, 소득증빙이 가능한 고객이라면 더 유리한 조건을 받을 수 있어요.
다만, DSR 40% 규제 등으로 인해 한도 자체가 부족하거나 부결되는 사례도 적지 않다는 점은 리스크로 작용합니다.
보험회사 vs 은행 금리 차이 얼마나 날까?
두 금융권의 금리 차이는 약 0.3%~1.5%포인트 수준이에요.
다만, 실제 적용 금리는 고객의 신용점수, 담보가치, 상환 방식 등에 따라 차이가 크기 때문에 단순 수치로만 비교하긴 어렵지만, 다음과 같이 정리할 수 있어요.
| 항목 | 은행권 | 보험사 |
|---|---|---|
| 최저금리 | 3.60% 내외 | 3.54% (KB손해) |
| 평균금리 | 3.9%~4.1% | 4.5%~5.0% |
| 최고금리 | 4.2%대 | 7.5% (하나생명) |
| DSR 영향 | 강함 (40%) | 유연함 (50% 또는 미적용) |
| 대출기간 | 최대 40년 | 최대 40년 |
| 중도상환수수료 | 0.4%~0.74% | 0.6%~1.35% |
즉, 조건이 잘 갖춰진 고객이라면 은행이 유리, 반면에 소득이 낮거나 기존 DSR을 초과했다면 보험사가 대안이 될 수 있어요.
보험회사 주택담보대출 어떤 분에게 유리할까?
다음과 같은 경우에는 보험사 주택담보대출이 더 적합할 수 있어요.
- DSR 40% 초과로 은행 대출이 부결된 경우
- 프리랜서·사업자 등 소득 증빙이 애매한 경우
- 기존에 보험상품을 보유하고 있어 우대금리 적용이 가능한 경우
- 장기 상환 구조(최대 40년)를 원할 경우
- 중도상환수수료를 감수하고라도 승인을 우선시할 경우
특히 2금융권이지만 금융감독원 등록 보험사라 안정성은 확보되어 있다는 것도 장점 중 하나예요.
어떤 선택이 내게 유리할까?
보험회사와 은행의 주택담보대출을 단순히 금리만으로 비교하기보다는, 승인 가능성, 한도, 상환 구조, 우대금리 적용 여부까지 함께 고려해야 내게 맞는 선택이 됩니다.
은행 대출이 거절되었거나 한도가 부족하다면, 보험사 대출도 적극적으로 비교해보는 것이 좋고, 보금자리론, 적격대출, 전세대출과 함께 비교하는 전략적 접근도 필요해요.
👉 TIP.
보험사 대출은 조건만 잘 맞으면 예상보다 빠르게 승인받을 수 있어요.
단, 금리 폭이 넓기 때문에 개별 상담을 통해 실금리를 반드시 확인하고 비교하시는 게 중요하답니다.
※ 본 글은 2025년 7월 기준 데이터를 바탕으로 작성되었으며, 금리는 금융사별 사정에 따라 수시 변동될 수 있습니다.